Składki ZUS można dziedziczyć, lecz nie wszystkie

Zarówno składki zgromadzone w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, tak jak i te w Otwartym Funduszu Emerytalnym może dziedziczyć małżonek, wskazane osoby lub spadkobiercy. Nie dotyczy to jednak wszystkich składek – informują pracownicy ZUS.

Kwestia dziedziczenia składek emerytalnych to dla wielu rodzin ważna sprawa. Jak się okazuje, można je dostać w spadku, ale nie mogą być dziedziczone składki zgromadzone w tzw. I filarze. Po śmierci ubezpieczonego pozostają one w Funduszu Ubezpieczeń Społecznych i będą z nich pokrywane na wypłaty dla innych emerytów.

– Składki, które zmarły odłożył w II filarze, podlegają dziedziczeniu. Jego majątkiem są bowiem zarówno środki z subkonta w ZUS, jak i te zebrane na koncie w OFE. Zasady dziedziczenia tych składek są takie same – zaznacza Krzysztof Cieszyński, regionalny rzecznik prasowy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych województwa pomorskiego.

A zatem w pierwszej kolejności dziedziczy małżonek. Jeśli małżonkowie pozostawali w ustawowej wspólności majątkowej, to ma on prawo do połowy środków zgromadzonych w trakcie małżeństwa. Środki z subkonta w ZUS trafią na subkonto współmałżonka, a te z rachunku OFE – na jego rachunek w OFE. W obu przypadkach pieniądze zostaną doliczane do zgromadzonych składek i w ten sposób powiększą przyszłą emeryturę.

– O dziedziczenie składek mogą ubiegać się również byli małżonkowie, o ile do rozwodu pozostawali w ustawowej wspólności majątkowej. Jeżeli zmarły ubezpieczony w II filarze nie zawarł małżeństwa, to wszystkie środki będą wypłacone uposażonym lub spadkobiercom – dodaje przedstawiciel ZUS. – Uposażonych i proporcje, w jakich otrzymają oni wypłatę środków, wskazuje ubezpieczony. Nie muszą to być członkowie jego rodziny. Takie osoby wypłaty otrzymają bezpośrednio, aczkolwiek uposażony małżonek może przekazać środki na swoje subkonto w ZUS lub konto w OFE.

Aby się ubiegać o wypłatę środków, trzeba dostarczyć odpis aktu zgonu, odpis aktu małżeństwa, a także dyspozycję wypłaty transferowej lub bezpośredniej. W przypadku rozwodu potrzebny będzie także dokument znoszący ustawową wspólność majątkową.

– Gdy zmarły nie wskazał uposażonych, trzeba przeprowadzić postępowanie spadkowe, obejmujące część środków niewypłaconych małżonkowi. Dlatego, żeby oszczędzić bliskim formalności, warto wcześniej wskazać uposażonych – radzi Cieszyński. – Dziedziczenie składek to prawo i dlatego na uposażonych lub spadkobiercach spoczywa obowiązek powiadomienia o śmierci bliskiego i przedstawienia niezbędnych dokumentów. Pamiętać trzeba, że składki można dziedziczyć tylko wtedy, gdy ubezpieczony zmarł przed przyznaniem emerytury.