Kredyt na dom krok po kroku. Jakie dokumenty przygotować?

Marzysz o własnych czterech kątach? Budowa domu to spore wyzwanie, ale warto zawalczyć o swoje marzenia. Nawet jeśli nie masz aktualnie wystarczających środków, żeby sfinansować całe przedsięwzięcie, to możesz zawnioskować o kredyt na dom. Proces ten może wydawać się skomplikowany, jednak dzięki odpowiedniej wiedzy stanie się o wiele łatwiejszy. Jak się do niego przygotować i jak skompletować potrzebne dokumenty? Sprawdź.

Czym jest kredyt na dom?

Kredyt hipoteczny na budowę domu nazywamy jest również kredytem budowlanym lub budowlano-hipotecznym. Wynika to z charakteru inwestycji, jaką jest budowa domu jednorodzinnego.

Pierwszy etap to wznoszenie budynku na działce budowlanej. Mamy wtedy do czynienia z etapem realizacji kredytowanej inwestycji. Jest to okres, kiedy są wypłacane transze kredytu a sam kredyt jest w okresie karencji, czyli spłacamy tylko odsetki od kredytu. Kiedy dom powstanie i zostanie oddany do użytku kredyt na dom przechodzi w okres, kiedy zaczynamy spłacać raty kapitałowo – odsetkowe.

Podstawowym zabezpieczeniem dla banku jest wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Za dokonanie wpisu odpowiedzialny jest klient, który musi w tym celu udać się do sądu właściwego dla lokalizacji domu.

Dodatkowym zabezpieczeniem jest polisa ubezpieczeniowa nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wraz z cesją praw na rzecz banku.

Ponadto bank może zobowiązać Cię do wykupienia polisy ubezpieczenia zdrowotnego i od utraty pracy i wskazania banku jako uposażonego.

Co jeszcze musisz wiedzieć? Kredyt na dom z reguły wypłacany jest w transzach. Każda kolejna transza jest realizowana przez bank po sprawdzeniu i zatwierdzeniu ukończonego etapu inwestycji.

Warunki kredytu hipotecznego na budowę domu

Każdy bank prowadzi swoją politykę zarządzania ryzykiem kredytowym. Dlatego niezależnie od tego, czy starasz się o kredyt na dom, czy standardowy kredyt mieszkaniowy, musisz spełnić szereg warunków. W ten sposób banki upewniają się, że jesteś wiarygodnym klientem i będziesz w stanie spłacać raty kredytu zgodnie z harmonogramem.

Najważniejsze wymagania banków w przypadku kredytu hipotecznego to:

• Zdolność kredytowa, adekwatna do wysokości zobowiązania. Bank oceni Twoją zdolność kredytową, analizując Twoje dochody i podstawowe koszty życia.
• Stabilne i akceptowalne przez daną instytucję finansową źródło dochodów. Największe szanse na kredyt daje umowa o pracę na czas nieokreślony, ale coraz więcej banków otwiera się na klientów, którzy prowadzą działalność gospodarczą lub pracują na podstawie umowy cywilnoprawnej.
• Wiarygodność i wysoki scoring w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Bank sprawdzi w BIK, jak wysokie są Twoje zobowiązania i czy wszystkie spłacałeś w terminie. Jeśli zalegasz z płatnościami, Twój wniosek o kredyt może zostać odrzucony.
• Odpowiedni wiek. Musisz być pełnoletni/a i nie możesz mieć więcej niż 70-80 lat w dniu spłaty ostatniej raty kredytu. Twój wiek może mieć wpływ na maksymalną długość okresu kredytowania.
• Wkład własny na poziomie co najmniej 20% wartości nieruchomości. W przypadku kredytu na dom wkładem własnym może być również działka budowlana lub wartość prac budowlanych rozpoczętych przed otrzymaniem kredytu.
• Złożenie prawidłowo wypełnionego wniosku kredytowego wraz z wymaganymi załącznikami.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego?

Bank rozpatrzy Twój wniosek o kredyt, pod warunkiem że załączysz wszystkie potrzebne dokumenty.

Do oceny zdolności kredytowej potrzebne Ci będą:

• Zaświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów przygotowane przez pracodawcę na druku bankowym.
• Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, potrzebna Ci będzie deklaracja podatkowa PIT za rok ubiegły, kopia KPiR z bieżącego roku, wyciąg z konta bankowego z kilku ostatnich miesięcy, dokument potwierdzający nadanie numeru NIP i REGON lub wpis do ewidencji Krajowego Rejestru Sądowego.
• W przypadku umowy zlecenie należy przedstawić rachunki i umowy ze zleceniodawcą, PIT za ubiegły rok, wyciąg z rachunku bankowego i jeśli to możliwą promesę od zleceniodawcy o możliwości dalszej współpracy.

Kolejny zestaw dokumentów dotyczy działki budowlanej, na której mają ruszyć prace. Są to:

• aktualny odpis z księgi wieczystej nieruchomości gruntowej,
• dokumenty potwierdzające Twoje prawo klienta do nieruchomości, jak akt notarialny zakupu działki budowlanej, czy poświadczenie jej odziedziczenia, jeśli jeszcze nie jesteś wpisany do księgi wieczystej jako jej właściciel.
• wypis z rejestru gruntów,
• decyzja o podziale nieruchomości, jeśli numery działki w księdze wieczystej i umowie nabycia nieruchomości są różne.

Do udzielenia kredytu na dom należy także przedstawić dokumenty związane z budową. Zaliczamy do nich:

• decyzję o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu lub miejscowy plan zagospodarowania przestrzennego,
• decyzję w sprawie wydanego pozwolenia na budowę domu lub zgłoszenie o rozpoczęciu budowy,
• dziennik budowy,
• projekt budowlany,
• kosztorys i harmonogram inwestycji.

Artykuł sponsorowany.