Przelewy bankowe to podstawowy sposób dokonywania płatności w naszym kraju. Można korzystać z nich nie tylko w codziennych rozliczeniach prywatnych, ale też przy transakcjach biznesowych. Na co dzień przelewy wykonuje się automatycznie. Jednak niektórzy z nas wciąż zastanawiają się, jak długo trwa przelew z banku do banku. Sprawdź zasady funkcjonowania systemów płatniczych, aby świadomie planować transakcje w banku.
W Polsce każdy przelew realizowany jest w systemach bankowych, które działają zgodnie z określonymi sesjami księgowymi. Przelew nie zawsze trafi więc na konto odbiorcy w tym samym momencie, gdy zostanie zlecony. O tym, kiedy pieniądze opuszczają bank nadawcy i kiedy trafiają do banku odbiorcy, decydują sesje wychodzące i przychodzące.
Kiedy przelew z banku do banku rzeczywiście zostanie zaksięgowany? Wszystko zależy od tego, w jakich godzinach go zlecisz oraz czy oba banki (twój i odbiorcy) korzystają z systemu Elixir. System ten działa w dni robocze w godzinach porannych, południowych i popołudniowych.
Elixir to system rozliczeń międzybankowych prowadzony przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Dzięki niemu przelew krajowy może zostać zrealizowany w ciągu jednego dnia roboczego. Warto zapamiętać dwie zasady systemu Elixir:
Sesje odbywają się trzy razy dziennie.
Każdy bank ustala indywidualnie, o której godzinie pieniądze wychodzą z konta klienta i przychodzą na konto odbiorcy.
Załóżmy, że przelew został zlecony rano. Wówczas powinien dotrzeć do adresata tego samego dnia. Jeśli jednak nadany będzie po ostatniej sesji, zaksięgowany zostanie dnia kolejnego (roboczego). Gdy przelew wykonany zostanie w weekend lub święto, na koncie odbiorcy pojawi się dopiero w pierwszym najbliższym dniu roboczym.
System Elixir nie jest jedynym rozwiązaniem w naszym kraju. Coraz więcej banków oferuje przelewy natychmiastowe, które realizowane są w systemach BlueCash lub Express Elixir. Korzystając z nich, pieniądze zwykle docierają do odbiorców nawet w kilka sekund – bez względu na porę dnia czy dzień tygodnia.
Powyższe rozwiązania są świetne, jeśli zachodzi sytuacja awaryjna (np. zapłata za rachunek „na cito”). Trzeba jednak pamiętać, że za błyskawiczny przelew często pobierane są opłaty. Dostępność natychmiastowych przelewów zależy też od banku – niektóre uczestniczą w danym systemie, inne nie.
Chcesz upewnić się, do jakiego banku trafi przelew, aby oszacować czas jego realizacji? Łatwo jest ustalić, jaki to bank po numerze konta. Rachunki w Polsce mają numery rozpoznawcze NRB (numer rachunku bankowego). Pierwsze osiem cyfr pozwala zidentyfikować daną instytucję bankową.
Warto wspomnieć również o przelewach zagranicznych. W ich przypadku czas realizacji jest nieco dłuższy. Zależy też od wybranego systemu i kraju odbiorcy.
• SWIFT – przelew może trwać kilka dni, zwłaszcza gdy po drodze są banki pośredniczące.
• SEPA – przelewy w euro na terenie krajów członkowskich UE i niektórych innych państw docierają zwykle w 1 dzień roboczy.
Wybierając rachunek osobisty, często patrzymy tylko na opłaty związane z przelewami czy dostępność konkretnych usług. Jednak nie zapominajmy zwrócić uwagi również na promocje w bankach, które oferują m.in. darmowe przelewy natychmiastowe, premie za otwarcie konta czy zwroty za zakupy (tzw. cashback).
Jak widzisz, czas realizacji przelewów między bankami zależy od wielu czynników, takich jak:
• rodzaj systemu bankowego,
• godzina sesji księgowej,
• bank nadawcy i odbiorcy (mogą nie należeć do tej samej instytucji).
Standardowo przelewy w Polsce docierają do adresatów w ciągu 1 dnia roboczego. Można jednak skorzystać z opcji natychmiastowej, jeśli taką oferuje bank i wysłać pieniądze w kilka sekund. Nie można zapominać również o tym, że przelewy krajowe są szybsze niż zagraniczne.
Pamiętaj o wszystkich tych wskazówkach, aby móc sprawnie zarządzać codziennymi finansami – zarówno osobistymi, jak i firmowymi.
