Kredyt gotówkowy – właściwy, czyli jaki?

Kredyt gotówkowy jest rodzajem pożyczki, z której korzystamy dziś coraz częściej. Tego typu zobowiązanie można zaciągnąć na dowolny cel, co jest jego bezspornym atutem. Oczywiście zaciągnięcie kredytu gotówkowego wiąże się z formalnościami i warunkami do spełnienia. Wybór najodpowiedniejszej oferty również nie jest łatwy, ponieważ dzisiejszy rynek finansowy pełen jest przeróżnych kredytów, co może prowadzić do pewnej dezorientacji i zagubienia.

Kredyt gotówkowy jest rodzajem pożyczki, z której korzystamy dziś coraz częściej. Tego typu zobowiązanie można zaciągnąć na dowolny cel, co jest jego bezspornym atutem. Oczywiście zaciągnięcie kredytu gotówkowego wiąże się z formalnościami i warunkami do spełnienia. Wybór najodpowiedniejszej oferty również nie jest łatwy, ponieważ dzisiejszy rynek finansowy pełen jest przeróżnych kredytów, co może prowadzić do pewnej dezorientacji i zagubienia.

Aby móc sobie świadomie i rozsądnie poradzić z podjęciem decyzji co do wyboru danej oferty kredytowej, powinniśmy mieć na uwadze nasze możliwości finansowe i oczekiwania. Realną pomocą może okazać się szczera odpowiedź na kilka podstawowych pytań, które brzmią:

1. „Czy rzeczywiście potrzebuję kredytu gotówkowego?” – to podstawowy czynnik, który powinniśmy przemyśleć; dzisiejszy rynek pełen jest ofert kredytowych, a my niejednokrotnie decydujemy się na zaciągnięcie tego typu zobowiązania, chociaż tak naprawdę tego nie potrzebujemy, a nasze ewentualne kłopoty finansowe, które są powodem tej decyzji, możemy rozwiązać w inny sposób – na przykład przy pomocy prywatnej pożyczki w gronie rodzinnym, która nie będzie wiązać się z tak wysokimi kosztami jak kredyt gotówkowy zaciągnięty w banku;

2. „Czy czuję się pewnie z moimi dochodami?” – odpowiednio wysokie dochody pożyczkobiorcy to jeden z podstawowych czynników, które są wymagane przy staraniach o kredyt gotówkowy w banku; ważne są też forma i warunki naszego zatrudnienia – nie jest tajemnicą, że banki preferują raczej umowę o pracę na czas nieokreślony; nasze dochody muszą być przecież regularne, bo ewentualny kredyt gotówkowy będzie nas obciążał przez przynajmniej kilka lat;

3. „Jak wygląda moja historia kredytowa?” – standardową procedurą banków w przypadku kredytów jest weryfikacja klienta w BIK –u, tj. Biurze Informacji Kredytowej; instytucja ta dostarcza bankom informacji dotyczących naszej historii kredytowej oraz zobowiązań, które już posiadamy i właśnie spłacamy; jeśli w przeszłości miewaliśmy kłopoty z regularną spłatą zaciąganych przez nas pożyczek albo już posiadamy dość wysoki kredyt w innym banku, będzie to miało realny wpływ na przyjęcie albo odrzucenie naszego ewentualnego wniosku o kredyt;

4. „Na jakie ewentualne koszty jestem w stanie się zgodzić?” – podstawowymi kosztami, z którymi wiąże się kredyt gotówkowy są oprocentowanie i wynikające z niego odsetki; inne koszty, które również powinniśmy wziąć pod uwagę to prowizja dla banku za udzielenie kredytu, ubezpieczenie naszego zobowiązania, czy inne – wynikające z danej oferty kredytowej; na niektóre koszty mamy wpływ (możemy przecież wybrać kredyty z mniejszym oprocentowaniem), niektóre natomiast są stałe (prowizja), a z niektórych (ubezpieczenie) możemy zrezygnować; właśnie dlatego tak ważny jest przegląd przynajmniej kilku różnych ofert kredytowych dostępnych na rynku; tylko wtedy możemy porównać je pod względem kosztów oraz realnie wybrać tę ofertę, która będzie się dla nas najbardziej opłacać;

5. „Czy posiadam odpowiednią zdolność kredytową?” – zdolność kredytowa stanowi maksymalną kwotę, na którą może opiewać nasze ewentualne zobowiązanie; musimy być ona na takim poziomie, by spłata kredytu nie stanowiła dla nas kłopotów; nasza zdolność kredytowa określana jest na podstawie wysokości naszych miesięcznych dochodów oraz regularnych wydatków, które musimy ponosić; bank szacuje jej wysokość, określając przy tym sumę, którą możemy pożyczyć; instytucje mają na to swoje stałe procedury; każdy ewentualny kredytobiorca zna jednak przecież sytuację finansową swojej rodziny i powinien być w stanie realnie ocenić swoje możliwości finansowe, by móc chociaż oszacować, czy kredyt opiewający na daną sumę ma w jego przypadku szansę, by bank się na niego zgodził;

6. „Jakich warunków spłat oczekuję? Wolę wyższe raty czy preferuję dłuższy okres spłat?” – każdy z nas oczekiwałby, aby nasze ewentualne miesięczne raty były jak najniższe; musimy sobie zdawać sobie jednak sprawę z tego, że wysokość naszych miesięcznych rat wpływa na całkowitą długość kredytowania, a ta zaś generuje koszt całkowity naszego kredytu; nierzadko warto więc postawić na wyższe miesięczne raty kredytu, a w zamian za to cieszyć się krótszym okresem kredytowania i niższym całkowitym kosztem naszego kredytu gotówkowego;

7. „Czy zdecyduję się ubezpieczyć swoje zobowiązanie?” – stanowi ono zabezpieczenie na wypadek trudności ze spłatą zobowiązania i umożliwia zawieszenie rat nawet na kilka miesięcy; jest zatem kosztem, na który warto się jednak zdecydować.

Jeśli będziemy w stanie odpowiedzieć na powyższe pytania, oznacza to, że nasza ewentualna decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego została naprawdę przemyślana, a nasze oczekiwania – naprawę realne. Jeśli zaś sprawia to nam niemałą trudność, dobrym pomysłem w naszym przypadku jest skorzystanie z pomocy specjalisty, tj. doradcy finansowego. To on dokona potrzebnych analiz, czy naświetli nam wszystkie „za” i „przeciw” kredytu gotówkowego w naszej sytuacji. Z jego pomocą powinniśmy podjąć naprawdę rozsądną decyzję, która po czasie nie okaże się być błędną.