Jak pracuje niezależny doradca kredytowy? Kiedy może nam pomóc?

Zawód doradcy kredytowego cieszy się coraz większą popularnością. Doceniamy go zwłaszcza teraz, w czasach wysokich cen nieruchomości i rosnących stóp procentowych. Kiedy warto się do niego zwrócić?

Pośrednik a doradca finansowy: czym się różnią?

Osoby poszukujące wsparcia doradcy kredytowego często zwracają uwagę na to, że eksperci określają się w różny sposób. Wbrew pozorom nie jest to jedynie kwestia nazwy. Niezależny doradca kredytowy to osoba, która – jak sama nazwa wskazuje – nie jest powiązana z żadną instytucją finansową i nie jest pośrednikiem kredytowym. Konsultant kredytowy współpracuje natomiast z bankami i pośredniczy w zakupie oferowanych przez nie kredytów. A te cieszą się olbrzymią popularnością. Według Ogólnopolskiego raportu o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości tylko w III kwartale 2021 roku zawarto ponad 68 tysięcy nowych umów kredytów hipotecznych na łączną kwotę ponad 23 mld zł.

Najlepsi doradcy kredytowi — czym się wyróżniają?

Zbiorczo posługujemy się oczywiście jednym określeniem tego zawodu. Znacząco upraszcza to także wyszukiwanie ofert. Warto rozprawić się z jeszcze jednym mitem. Konsultant kredytowy również może być niezależny, a więc może (i wręcz powinien) kierować się przede wszystkim dobrem klienta. Znalezienie takiego eksperta nie musi być trudne. Wystarczy sprawdzić, z jakimi instytucjami współpracuje i jakie posiada doświadczenie. Więcej na temat pracy i niezbędnych kompetencji doradcy kredytowego przeczytasz na stronie: https://blogkredytowy.pl/michal-dawidowicz/.

Ile kosztuje doradca kredytowy?

Poruszone na początku zagadnienie różnicy między pośrednikiem a doradcą finansowym lub kredytowym znajduje przełożenie na wydatki, jakie będziemy musieli ponieść. Praca niezależnego doradcy kredytowego jest opłacana przez kredytobiorcę.

Pozostali eksperci, działający jako pośrednicy na rynku kredytów, pobierają wynagrodzenie w formie prowizji bezpośrednio od banku, który wypłaca zobowiązanie. Zatem ile kosztuje doradca kredytowy? W zdecydowanej większości przypadków jego usługi będą całkowicie bezpłatne! I to nawet wtedy, kiedy finalnie nie uda się uzyskać kredytu.

Kiedy zwrócić się do doradcy kredytowego?

Oczywiście uzyskanie kredytu bez wsparcia doradcy jest jak najbardziej możliwe. Z drugiej strony wiąże się jednak nie tylko z większymi trudnościami dotyczącymi wyboru najlepszej oferty, ale również koniecznością samodzielnego mierzenia się z nie zawsze jasnymi mechanizmami i procedurami banków. Kiedy warto poprosić o pomoc doradcę kredytowego?

Jego wsparcie będzie nieocenione w przypadku kredytu hipotecznego, czyli produktu, który zwykle wiąże się z najwyższymi kwotami oraz najdłuższymi okresami spłaty. Przeciętna wartość kredytu tego typu przekracza 339 tysięcy złotych, a najchętniej wybierany okres spłaty wynosi 25–30 lat.

Czym zajmuje się konsultant kredytowy?

Wbrew pozorom zakres obowiązków doradcy kredytowego nie sprowadza się jedynie do pomocy w doborze optymalnej oferty banku. Z perspektywy klientów niezwykle istotne będzie między innymi:

• wstępne określenie zdolności kredytowej,

• omówienie warunków poszczególnych banków, w tych między innymi odnoszących się do minimalnego okresu zatrudnienia, typów umów, wieku kredytobiorców,

• analiza innych zadłużeń kredytobiorcy,

• porównanie ofert poszczególnych banków,

• analiza niezbędnej kwoty kredytu,

• ustalenie parametrów kredytu (takich jak okres spłaty, rodzaj oprocentowania),

• pomoc w sporządzeniu wniosku kredytowego,

• wsparcie podczas całej procedury kredytowej.

Doradca kredytowy w niepewnych czasach

Wiele osób, które marzą o zakupie własnej nieruchomości, odkłada ten krok ze względu na niepewną sytuację gospodarczą i rosnące stopy procentowe. Warto mieć jednak świadomość, że dobranie odpowiedniego kredytu pozwoli na dobre zabezpieczenie swoich interesów.

Poza standardowym kredytem ze zmienną stopą oprocentowania, dostępne są na przykład kredyty z czasowo stałą stopą. Doradca kredytowy wytłumaczy nam różnice między nimi, a następnie pomoże wybrać najlepszy produkt bankowy, który spełni nasze oczekiwania.